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‘官方网站’支付新规:支付账户免费跨行转账时代或面临终结

时间:2020-12-13
本文摘要:面对网友的关注,央行涉事负责人回应:《办法》对不同安全等级的支付指令检查方式设定了每天不超过5000元和1000元的限额,远超单日支付限额的客户可以通过支付机构获得的功能拨打银行网关或快递支付方式,并以自己的银行卡(银行账户)完成对外支付,而且没有额度津贴,需要满足大部分个人客户的支付市场需求,这基本上是错误的,也就是说,这个规定只规定了个人用于支付账户余额的交易,而客户用于支付银行账户的交易(包括商业银行的网关支付、银行卡的快速支付等。

机构

《非银行支付机构网络支付业务管理办法》(印发)于28日发布。这项被称为历史上最严格的在线支付的新规定引起了许多争议。不仅支付账户余额已经支付了原来的一天限额,而且开户的可玩性也会增加。用户必须获得至少三种身份证明才能开立支付账户。

支付账户借记银行账户的,转账不限于客户预先指定的同名银行借记账户。鉴于意见稿中的这一规定,未来,跨行账户免费支付的时代可能即将结束。7月31日,央行在微博上公布《非银行缴纳机构网络缴纳业务管理办法(印发稿)》,并向社会公开发布,拒绝在8月28日前向央行提交意见或建议。

随着发行的完成,上述方式将转入完全变更阶段。外界普遍预计,新规在完成修改后,将于今年内颁布实施,这也意味着第三方支付将迅速告别野蛮增长阶段。

Zhongxin.com记者注意到,这项被称为历史上最严格的在线支付新规定,在大约一个月的发布过程中引起了许多争议和误解。其中,个人网购每日5000元的限额成为网民最少谈论的话题之一,很多网友吐槽说买不到无聊的网购,甚至买个iPhone6都嫌多。

这其实是对规定的误解。根据意见稿第二十八条,支付机构不得根据支付指令检查方式的安全级别对个人客户支付支付账户余额的交易进行限额管理。支付机构使用数字证书或电子签名等两种以上(不含)的要素进行查验交易,一天的总限额由支付机构和客户通过协议自律。

支付机构使用数字证书、电子签名等两种或两种以上类型(不含)的要素进行查验交易,单个客户一天内所有支付账户的总金额不低于5000元。支付机构使用两类严重不足的要素进行检查交易,单个客户一天内所有支付账户的总金额不应低于1000元。面对网友的关注,央行涉事负责人回应:《办法》对不同安全等级的支付指令检查方式设定了每天不超过5000元和1000元的限额,远超单日支付限额的客户可以通过支付机构获得的功能拨打银行网关或快递支付方式,并以自己的银行卡(银行账户)完成对外支付, 而且没有额度津贴,需要满足大部分个人客户的支付市场需求,这基本上是错误的,也就是说,这个规定只规定了个人用于支付账户余额的交易,而客户用于支付银行账户的交易(包括商业银行的网关支付、银行卡的快速支付等。)是不允许的。

这也意味着网民在网上购买更高价值的商品时会受到影响。免费跨行账号时代还是终结根据新规,虽然个人网购基本会受到影响,但目前免费跨行账号付费的时代很可能一去不复返了。

根据意见稿第十七条规定,支付机构为客户办理银行账户支付账户,并转出现有账户的,应不限于支付账户客户的同名银行借记账户;支付账户借记银行账户的,转账不限于客户预先指定的同名银行借记账户。很简单的说,以支付宝为例,新规之前,用户可以自由选择关闭支付宝,自由选择账户,必要时可以转到他人银行卡账户,不支付手续费;根据新规定,用户不能将支付宝里的余额转移到自己的银行卡上,也不一定能把钱转移到别人的银行卡上。

根据 但是专门去银行网点费时费力,银行可以自由选择网上银行汇款。如果是银行间账户,大部分银行都要支付一定的手续费。这也意味着上述新规实施后,对于用户来说,使用支付宝等支付工具为他人跨行开户的免费午餐将告一段落,而对于银行来说,巨大的利润将会减少。开户至少需要三种证书。

新规定除了更严格的开户条件外,还明确提出了更高的拒绝,用户必须通过各种方式证明我就是我。意见稿第九条规定,支付机构为客户开户、支付的,应当对客户实行实名制管理,登记客户身份基本信息,核实客户有效身份证件,按要求保留有效身份证件复印件或复印件,并通过三个(不含)以上合法、安全的外部渠道对客户身份基本信息进行多次交叉核对,确保有效核实客户身份及其现实意愿,不得通过电子邮件或片假名开户。

意见稿还规定,对于通过面对面或5个(不含)外部法律保障渠道完成基本身份信息多次交叉核对的个人客户,支付机构可以为其开立综合支付账户,余额可用于消费和记账。并销售投资理财产品或服务;三张以上(不含)五张以下交叉核对的客户可以开立消费支付账户,余额只能用于消费,并计入客户自己的同名银行账户。

根据上述规定,部分用户注册支付账户的可玩性不会降低。至少要准备3份证明我是我的文件,他们才能开消费支付账户。如果是具有财务经济职能的综合类账户,必须有5个证明。

至于证件种类,根据央行指示,明确检查渠道还包括但不限于公安、工商、教育、财税、商业银行、联合报等单位运营的数据库或系统,需要对客户身份基本信息进行有效检查。其实目前支付宝、微信支付等等都只是用身份证、银行卡来证明你就是你。随着新规的实施,用户可能要上传户口本、社保、毕业证、完税证、护照、驾照等一系列其他证件。

对于开户门槛的提升,提升账户安全性成为官方主要考量。央行相关负责人回应称,支付机构面临的首要问题是支付账户广泛,账户实名制尚未实施。公安部称,许多组织为赌博、洗钱、恐怖融资等违法犯罪活动提供便利。


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